개인 재정 관리의 '봉투(Envelope)' 방식은 오랫동안 사랑받아 온 검증된 방법입니다. 단순하고 쉽게 예산을 세울 수 있어 누구나 자신의 재정을 통제할 수 있다는 점이 가장 큰 장점입니다. 하지만 점점 현금 없는 사회로 변해가는 요즘, 은행에서 돈을 인출해 봉투에 나눠 담는 일은 현실적이지 않습니다. 게다가 현금이 가득 찬 봉투는 보안 면에서도 불안할 수밖에 없죠. 다행히도 전통적인 봉투 예산법을 현대적으로 재해석한 앱들이 있습니다.
봉투 예산법이란?
봉투 예산법은 지출을 항목별로 깔끔하게 구분하고 손쉽게 추적할 수 있게 해주는 방식입니다. 복잡한 숫자 계산 없이도 효과적으로 예산을 관리할 수 있습니다. 핵심은 용도별로 나눈 봉투에 각각 현금을 보관하는 것입니다. 일반적인 항목으로는 식료품, 주유비, 여가비, 외식비 등이 있습니다. 예를 들어 한 달 식료품 지출이 500달러라면, 격주로 급여를 받는 경우 매 급여일마다 250달러씩 따로 떼어두면 됩니다. 이 돈은 '식료품' 봉투에 넣고 오직 식료품 구입에만 사용합니다.
월말에 봉투에 돈이 남으면 다음 달로 이월하거나 저축 계좌에 넣으면 됩니다. 봉투 예산법은 이해하기 쉬운 시스템으로, 자신이 얼마를 쓰고 있는지 항상 명확하게 파악할 수 있게 해줍니다.
1. Goodbudget
Goodbudget는 포브스(Forbes), 라이프해커(Lifehacker) 등 유명 매체의 재정 전문가들에게 추천받은 평단의 호평이 자자한 앱입니다. 과거 EEBA(Easy Envelope Budget Aid)라는 이름으로 알려졌던 Goodbudget는 예산 관리를 아주 간편하게 만들어주는 지출 추적 앱입니다. 봉투 예산법의 원칙을 그대로 적용하되 실제 봉투만 없앴는데요. 현금 대신 은행 계좌를 앱에 연동하면, 사용자는 디지털 봉투를 만들어 계좌의 돈을 각 '봉투'에 배분할 수 있습니다. 덕분에 은행에서 현금을 인출하지 않고도 빠르고 쉽게 지출을 관리할 수 있습니다.
Goodbudget에는 월세, 식료품 같은 정기 지출용 기본 봉투가 마련되어 있으며, 여행 자금 모으기처럼 비정기 지출을 위한 봉투를 추가하고 커스터마이징할 수도 있습니다. iOS와 안드로이드 기기는 물론, Goodbudget 웹사이트를 통해서도 예산을 관리하고 수정할 수 있습니다. 웹사이트에는 가이드와 튜토리얼 영상도 함께 제공되어 앱을 최대한 활용하는 데 도움이 됩니다.
Goodbudget는 무료 버전과 구독형 유료 버전으로 제공됩니다. 무료 버전은 최대 10개의 봉투까지 설정할 수 있고 기기 2대까지만 지원합니다. 구독하면 봉투를 무제한으로 만들 수 있고 최대 5대의 기기를 지원합니다. 무료 버전에는 광고가 없으므로, 추가 봉투가 필요 없다면 무료 버전만으로도 대부분 충분합니다.
2. Mvelopes
Goodbudget와 마찬가지로 Mvelopes도 검증된 봉투 예산법으로 재정을 관리할 수 있게 도와주는 앱입니다. Mvelopes는 은행 계좌, 신용카드, PayPal 등 다양한 금융 계좌와 연동할 수 있습니다. 계좌를 미리 연결해두면 앱이 지출을 자동으로 추적해줍니다. 또한 지원되지 않는 계좌나 갑작스러운 수입은 직접 입력할 수도 있습니다.
Mvelopes는 스탠다드(Standard), 프리미어(Premier), 머니포라이프 코칭(Money4Life Coaching)의 세 가지 서비스 등급을 제공합니다. 스탠다드 버전은 무료이며 계좌 연동과 최대 25개의 디지털 봉투 생성이 가능합니다. Goodbudget처럼 Mvelopes도 지출을 추적하고 소비 습관을 한눈에 파악할 수 있는 개요를 제공합니다. 프리미어는 월 9.95달러로 봉투를 무제한으로 만들 수 있고 24시간 라이브 채팅 지원도 받을 수 있습니다. 머니포라이프 코칭은 재정 목표 달성을 위한 맞춤형 조언을 제공하며, 가격은 개인의 필요에 따라 달라집니다. Mvelopes는 안드로이드와 iOS 기기에서 사용할 수 있으며, Windows와 macOS용 데스크톱 앱도 제공됩니다.
3. SimpleBudget
위에서 소개한 앱보다 좀 더 단순한 앱을 찾고 있다면 SimpleBudget가 제격입니다. 인터페이스가 화려하지는 않지만 제 기능은 확실히 합니다. 게다가 완전 무료입니다. 특정 기능을 잠금해두고 결제해야만 열어주는 다른 앱들과는 대조적이죠. 다만 광고로 운영되는 앱이라 어느 정도의 광고는 감수해야 합니다.
SimpleBudget은 이름 그대로 사용법이 간단합니다. 봉투를 만들고 각 봉투의 예산을 정한 뒤, 돈을 쓸 때마다 앱에서 차감하면 됩니다. 가장 큰 단점은 어떤 계좌와도 연동되지 않는다는 점입니다. 즉, 받거나 쓴 돈을 모두 직접 입력해야 하며, 이를 위해서는 어느 정도의 성실함이 필요합니다. 하지만 장점도 분명합니다. 인터넷에 연결되지 않기 때문에 모든 데이터가 휴대폰에 로컬로 저장됩니다. 개인 정보 보호와 보안을 중시하는 사람들에게는 편의성을 조금 희생할 가치가 있는 강력한 장점일 수 있습니다. 아쉽게도 SimpleBudget은 안드로이드 기기에서만 사용할 수 있습니다.
봉투 예산 시스템에 대해 어떻게 생각하시나요? 위에서 소개한 앱 중 사용해본 것이 있다면, 재정 관리에 도움이 되었는지 댓글로 알려주세요!