eMarketer에 따르면 2022년에는 '전 세계 전자상거래 매출이 처음으로 5조 달러를 돌파하며, 전체 소매 판매의 5분의 1 이상을 차지'할 것으로 전망됩니다. 동네 소상공인부터 글로벌 리테일러까지 같은 고객을 두고 치열하게 경쟁하는 상황에서, 기업들은 단 하나의 정당한 판매 기회라도 놓치지 않기 위해 노력해야 합니다. 그러나 글로벌 결제 컨설팅 업체 CMPSI는 2020년 '온라인 거래 승인율은 85%에 불과한 반면, 오프라인 매장은 97%'에 달한다고 분석했습니다.
핀테크 혁신 기업이 보장된 백업과 이중화를 갖춘 초고속 인메모리 데이터베이스가 필요했을 때, AWS의 Redis Enterprise Cloud를 선택했습니다.
CMPSI는 이 격차가 가져오는 파급 효과도 지적합니다. '결제가 거절된 경우 고객의 50% 이상이 경쟁사로 떠난다'는 것입니다. Kenbi의 창업자들은 여기서 큰 기회를 발견했습니다. 신용 발급 기관과 가맹점 간 결제 승인 프로세스의 협업을 강화해 온라인 쇼핑객에게 더 나은 경험을 제공하려는 것입니다.
쇼핑객이 다른 곳으로 눈을 돌리기 전에 결제를 승인해야 하므로 시간은 생명과도 같습니다. Kenbi는 바로 이 지점에서 AWS의 Redis Enterprise Cloud를 도입했습니다. Redis가 자랑하는 뛰어난 성능뿐 아니라, 스타트업인 Kenbi에게는 검증된 완전 관리형 서비스로서 보장된 백업과 이중화를 제공받을 수 있다는 점이 결정적이었습니다. 덕분에 팀은 전자상거래 가맹점과 신용카드 발급 은행 간 결제 흐름 최적화라는 핵심 과제에만 집중할 수 있게 되었습니다.
밀리초 단위로 제공되는 협업형 온라인 신용 승인
기술적 한계로 신용 공급자와 가맹점 간 협업이 막혀 있으면서, 전자상거래 매출의 상당 부분이 유실되고 있습니다. 이 구조에서는 모두가 손해를 봅니다. 쇼핑객은 원하는 상품을 구매하지 못하고, 판매자는 매출을 놓치며, 은행은 투자 기회를 잃습니다.
'전자상거래 가맹점과 카드 발급 은행은 고객 만족을 통해 좋은 거래를 되살리는 우리의 서비스를 높이 평가합니다. Redis는 이 가치 제안의 핵심 동력으로, 우수한 고객 경험을 해치지 않으면서 빠른 확장을 가능하게 해줍니다.'
Nir Levy, Kenbi Ltd. 공동창업자 겸 CTO
일반적으로 결제가 거절되는 이유는 두 가지입니다. 첫째, 고객에게 자금이 부족한 경우입니다. 둘째, 거래가 발급 기관의 정책 범위를 벗어나거나 사기 거래로 의심되는 경우입니다.
구식 코드와 인프라로는 가맹점이 신용 발급 기관이 고객의 신용 위험을 더 정확히 이해하도록 돕는 것이 불가능합니다. 거래를 살리고 싶어도 위험 비용을 분담할 방법도 없습니다. 대출 승인이 전통적으로 경직된 신용·리스크 정책에 기반하기 때문에, 새로운 판단을 가능하게 하는 실시간 환경 데이터는 프로세스에서 배제되어 왔습니다.
핵심 과제는 고객, 가맹점, 그리고 은행, 세 이해관계자 모두의 요구를 충족하는 승인 결정을 최적화하기 위해 가맹점이 보유한 인사이트와 비즈니스 이해관계를 활용하는 것입니다.
오늘날 쇼핑객들은 극도로 빠른 시스템 응답을 요구하므로, 전자상거래 거래는 점점 더 까다로워지고 있습니다. 따라서 모든 신용 승인 절차는 인터넷 트래픽 환경을 고려해 밀리초 단위로 완료되어야 합니다.
Kenbi의 목표는 가맹점과 은행 간 실시간 협업을 자동화하는 시스템을 설계하는 것이었습니다. 남은 과제는 이를 현실화할 수 있는 기술을 찾는 것이었습니다.
실시간 신용 승인 및 결제 승인 협상
Kenbi는 오픈소스 Redis를 포함해 다양한 데이터베이스를 평가한 끝에, Redis Enterprise Cloud가 제공하는 압도적인 속도와 고가용성의 조합이 시스템 설계 요건에 가장 잘 맞는다는 결론을 내렸습니다.
여기에 추가 장점도 있습니다. Redis는 금융권에서 폭넓게 채택되고 검증된 데이터 플랫폼이기 때문에, 별도의 검증 절차 없이도 은행과 신용 발급 기관의 신뢰를 얻을 수 있습니다.
Kenbi의 솔루션 'Kenbi Connect'는 지능적이고 고객 친화적인 신용 승인 결정을 제공하도록 설계되었습니다. Redis는 실시간 처리를 구현하는 이상적인 엔진 역할을 했습니다. 전체 프로세스에는 쇼핑객의 신용카드 발급 은행과 가맹점 양측에 사전 정의된 정책(비즈니스 규칙)을 조회하는 과정이 포함됩니다. 두 조직이 서로 다른 데이터를 다루기 때문에, Kenbi의 AI 플랫폼은 거래 허용 시간 안에 의사결정이 완료될 수 있도록 실시간 데이터 공유가 반드시 필요합니다.
Kenbi & Redis 핵심 요약
- Redis Enterprise Cloud는 인메모리 데이터 처리 계층으로서, MongoDB에 저장된 AI 기반 은행 대출 정책 데이터와 소비자 메타데이터를 통합합니다.
- Redis Enterprise Cloud의 핵심 기능 덕분에 Kenbi 개발진은 압도적으로 빠르고 금융업에서 널리 검증된 데이터 플랫폼 기반의 협업형 전자상거래 플랫폼을 구축할 수 있었습니다.
- Redis의 관리형 서비스는 Kenbi의 가용성과 속도가 거래의 세 당사자, 즉 대출 기관, 판매자, 그리고 궁극적으로 이들이 함께 섬기는 고객의 기대를 항상 충족하도록 보장합니다.
사용자 경험이야말로 성공의 궁극적인 척도이기에, 시스템 이중화와 가용성은 Redis의 처리 속도만큼 중요합니다. Redis Enterprise Cloud는 단순한 시스템 복원력 그 이상을 제공합니다. 완전 관리형 서비스로서 자동 구성과 선제적 유지 관리를 포함해 환경이 항상 최고 성능으로 운영되도록 보장합니다. 최적화 루틴 덕분에 Kenbi 같은 스타트업도 클릭 몇 번만으로 손쉽게 확장할 수 있습니다.
Redis의 속도로 혁신하는 페이테크
Kenbi의 창업자들은 가맹점이 은행과 함께 리스크를 분담함으로써 거절되는 전자상거래 결제의 공백을 메우는 것이야말로 궁극적인 혁신이라고 믿습니다. 현대 디지털 소비자의 높은 기대치를 감안하면 성능과 가용성은 필수 요건입니다. Redis Enterprise Cloud는 Kenbi가 가맹점, 신용 발급 기관, 나아가 이들이 함께 섬기는 고객의 요구를 모두 충족할 수 있도록 뒷받침하고 있습니다.
Redis가 실시간 경제에서 리테일 및 금융 서비스 기업의 승리를 어떻게 지원하는지 확인해 보세요. 지금 Redis 전문가와의 상담을 요청하거나 무료로 시작할 수 있습니다.