아무리 노력해도 저축이나 예산 설정이 불가능한 일처럼 느껴지는 날이 있습니다. 혼자만 그런 것이 아닙니다. 수백만 명의 사람들이 똑같은 고민을 하고 있습니다. 이제 기술이 해결사로 등장할 차례입니다! 금융 앱의 폭발적인 성장 덕분에 재정을 추적할 수 있는 방법이 무궁무진해졌습니다. 제대로 된 예산을 세우고 실천하고 싶다면 아래 소개하는 앱들이 큰 도움이 될 것입니다.
1. 민트(Mint)
이 목록에서 가장 잘 알려진 이름일 것입니다. 민트는 재정 추적 분야의 '표준'이라 불릴 만한 앱입니다.
민트는 신용카드, 대출, 주택담보대출 등 모든 재정 정보를 한곳에 모을 수 있게 해줍니다. 생각할 수 있는 거의 모든 지출 항목을 추적하고 납부까지 챙겨주죠. 모든 청구서와 잔액을 한 화면에서 이렇게 쉽게 확인할 수 있는 앱은 드뭅니다. 다가오는 청구서 알림과 납기일 경고를 받을 수 있고, 자금이 부족해지면 어디에 얼마를 쓸 수 있는지 파악하도록 도와줍니다. 보안을 중시하는 사용자라면 더욱 안심할 수 있습니다. 민트는 계좌를 보호할 수 있는 다양한 보안 기능을 제공합니다. 가장 완벽한 재정 관리 도구를 찾고 있다면 민트가 답입니다. iOS, 안드로이드, 웹에서 이용할 수 있습니다.
2. YNAB(You Need A Budget)
이름만 봐도 알 수 있듯이 YNAB은 예산을 세우고 지키는 데 집중하는 앱입니다. 재정 상태를 근본적으로 바꿔보고 싶다면 YNAB은 훌륭한 선택입니다. 앱을 온전히 활용하려면 월 소액의 구독료가 필요하지만, 그 결과는 가격 이상의 가치를 보여줍니다.
2004년에 설립된 YNAB은 돈을 관리하고 미래를 준비하는 방법을 알려주는 교육에 자부심을 갖고 있습니다. 실제로 공식 웹사이트에서는 평균적으로 사용자가 처음 두 달 동안 최대 600달러를 절약할 수 있다고 약속합니다. 꽤 큰 소리지만, 한번 확인해볼 가치는 충분하지 않을까요? 기존 계좌에서 정보를 손쉽게 가져올 수 있으며, YNAB은 그 약속을 지켜온 탄탄한 실적을 보유하고 있습니다. iOS, 안드로이드, Alexa, 웹에서 이용할 수 있습니다.
3. 디짓(Digit)
저축에 있어 매달 얼마를 넣을 수 있는지 명확하게 알기란 쉽지 않습니다. 바로 그 지점에서 디짓이 빛을 발합니다. 이 앱의 핵심은 매일, 매월의 지출 패턴을 분석해 저축할 금액을 자동으로 산정하는 것입니다.
디짓은 단순한 꿈이 아니라 실제로 달성 가능한 목표를 설정해 줍니다. 다음 휴가를 위한 자금을 마련하거나 신용카드 대금을 갚고 싶으신가요? 목표를 입력하면 나머지는 디짓이 알아서 처리합니다. 디짓은 저축이 필요한 금액을 FDIC(미국 연방예금보험공사) 보험이 적용된 디짓 계좌로 자동 이체합니다. 걱정하지 않아도 됩니다. 검증된 운영 실력을 갖추었고 정부가 보증하는 만큼 안전합니다. 평균 일일 잔액 목표를 유지하면 3개월마다 연 1%의 저축 보너스도 받을 수 있습니다. 웹, iOS, 안드로이드에서 이용할 수 있습니다.
4. 캐피탈(Qapital)
캐피탈은 말 그대로 강제로 돈을 저축하게 만드는 앱입니다. 이 앱은 저축이 단순히 만약을 대비하는 것을 넘어, 원하는 삶을 살기 위한 수단임을 잘 이해하고 있습니다. 개인 저축 목표를 설정하면 나머지는 캐피탈이 처리해 줍니다.
디짓과 마찬가지로 캐피탈도 기존 계좌와 연동되는 자체 입출금 계좌를 만들어 줍니다. 개인 계좌에서 캐피탈로 돈을 옮겨두면 필요 이상으로 쓰는 일을 원천적으로 막을 수 있습니다. 은행 수수료는 없으며, 은행 수준의 암호화와 FDIC 보험으로 신뢰성을 확보했습니다. 연동된 계좌로 결제를 하면 시스템이 자동으로 돈을 이동시켜 과소비를 방지합니다. 2017년에는 평균 1,500달러 이상의 저축 실적을 기록했는데, 결과가 이미 모든 것을 증명해 줍니다. iOS, 안드로이드, 데스크톱에서 이용할 수 있습니다.
5. 퀵북스(QuickBooks)
재정 관리 분야에서 퀵북스만큼 인지도 높은 이름은 드뭅니다. 민트나 YNAB 같은 앱이 단순함과 디자인을 중시한다면, 퀵북스는 오직 숫자에 집중합니다.
1992년에 출시된 퀵북스는 중소기업의 필수 도구이지만, 개인 재정 관리에도 손색이 없습니다. 수입과 지출 추적부터 세금 공제를 극대화하기 위한 영수증 관리까지 모든 기능을 갖추고 있습니다. 좀 더 현대적인 앱들이 저축 습관을 길러주는 데 초점을 맞춘다면, 퀵북스는 사용자 스스로 책임지도록 요구합니다. 다시 말해 과소비나 잔고 초과를 피하는 책임은 사용자에게 있다는 뜻입니다. 다행히 자동 납부 설정이 쉬워서 납기일을 놓칠 위험은 거의 없습니다. 기본 요금은 월 10달러부터 시작됩니다. iOS, 안드로이드, 데스크톱에서 이용할 수 있습니다.
결론
이 목록에서 어떤 앱을 선택하든 은행 계좌에 더 많은 돈이 쌓이는 것을 확인하게 될 것입니다. 가장 좋은 점은 이러한 앱들이 시작을 도와주고 꾸준히 지속할 수 있게 해준다는 것입니다. 때로는 재정적 자유로 가는 첫걸음만 있으면 충분합니다. 여러분이 가장 좋아하는 재정 관리 앱은 무엇인가요? 아래 댓글로 의견을 남겨주세요.