빚이 있다면—솔직히 말해 요즘 누구나 그렇듯이—갚아 나가는 과정이 너무 막막하고 어렵게 느껴질 수 있습니다. 하지만 부채 관리 앱을 활용하면 재정을 다시 통제하고, 자신에게 맞는 상환 계획을 세워 더 똑똑하고 빠르게 빚을 갚을 수 있습니다.
여기 안드로이드와 iOS에서 지금 바로 다운로드할 수 있는 최고의 부채 관리 앱 7가지를 소개합니다. 오늘부터 재정 궤도에 다시 올라타보세요.
1. Debt Payoff Planner
Debt Payoff Planner는 모든 부채를 한곳에서 관리하고 다양한 방식으로 상환할 수 있도록 도와주는 훌륭한 도구입니다. 이 앱은 데이브 램지(Dave Ramsey)의 '부채 스노우볼' 방식, 즉 소액 부채부터 먼저 갚는 전략을 기본으로 추천하지만, 다른 상환 옵션도 자유롭게 선택할 수 있습니다.
부채를 하나씩 등록하면서 금액, 연이율(APR), 최소 상환금 등의 필수 정보와 선택 정보를 입력합니다.
모든 부채 입력이 끝나면 어떤 부채부터 갚기 시작해야 하는지, 그리고 언제쯤 빚에서 완전히 벗어날 수 있을지 예상 날짜까지 알려줍니다. 상환 방식을 바꾸거나 월 상환액을 늘려보면 이 날짜도 실시간으로 변하기 때문에, 자신에게 가장 적합한 방법을 찾아 비교해 보세요.
앱이 마음에 들고 더 많은 기능을 원한다면 월 단위 구독형 Pro 버전도 있습니다. Pro 버전에서는 상환 계획 인쇄본 출력, 상세 차트, 결제 알림, 광고 제거 기능을 이용할 수 있습니다.
2. Tally
Tally는 자동화된 부채 관리 서비스로, 누구나 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 신청 후 심사를 거쳐야 하며, FICO 신용점수 660점 이상이어야 자격이 주어집니다. 신청 자체가 신용점수에 불이익을 주지는 않지만, 앱 사용 전에 신용점수 조회는 반드시 거쳐야 합니다.
Tally는 신용카드 사용 내역을 안전하게 분석해 최적의 상환 방안을 찾아줍니다. 이후 대부분의 신용카드나 기타 부채보다 낮은 연이율(APR)의 신용 한도를 개설해 주는데, 이 한도로 매달 부채를 대신 상환하고 사용자는 여러 곳에 흩어진 상환금 대신 Tally에 한 번만 납부하면 됩니다.
Tally는 빚에서 완전히 벗어날 수 있는 예상 시점도 제공합니다. 물론 추가 부채가 생기거나 예상보다 빨리 갚을 수도 있으므로 이 날짜는 확정된 것은 아닙니다. 어느 쪽이든 Tally가 모든 과정을 자동화해 주기 때문에 결제일을 놓치거나 연체료를 내거나 터무니없이 높은 이자를 부담할 걱정을 크게 덜 수 있습니다.
3. Debts
Debts 앱은 복잡한 기능 없이 부채 목록을 한눈에 정리해 보고 싶은 사람들에게 딱 맞는 단순한 인터페이스를 제공합니다. 대출을 등록할 때 이름, 금액, 추가 메모를 입력하고 전체 대출에 대한 목표 상환일을 설정할 수 있습니다.
이 앱은 신용카드나 대출의 APR을 자동 계산하는 기능은 없으므로, 총액은 직접 업데이트해야 합니다. 대신 신용카드 대금을 갚을 때마다 결제 금액을 입력하면 총액에서 자동으로 차감되어 편리합니다.
이 앱을 사용하는 주된 목적은 누구에게 돈을 빚졌는지 관리하는 것이겠지만, 반대로 누가 나에게 돈을 빚졌는지까지 추적할 수 있다는 점도 매력적입니다.
4. Digit
Digit은 앱 스토어에서 높은 평점과 좋은 리뷰를 받고 있는데, 그럴 만한 이유가 분명히 있습니다. Digit은 개인의 소비 습관을 학습하고, 여유 자금이 있다고 판단되면 틈틈이 자동으로 저축을 진행합니다.
당좌계좌가 마이너스가 될까 걱정된다면? Digit에는 '과다인출 방지(Overdraft Prevention)' 기능이 있어, 출금이 예정되어 있는데 잔액이 부족하다고 판단되면 미리 돈을 되돌려 과소비 수수료를 피하도록 도와줍니다.
매번 저축을 기억하고 실행하기란 쉽지 않지만, Digit이 자동으로 처리해 줍니다. 게다가 Digit에 모은 돈을 은행 계좌로 옮겨 신용카드나 대출 상환에 활용하면 빚을 더욱 빨리 갚을 수 있습니다.
5. ChangEd
학자금 대출 빚이 특히 부담스러운 분들께는 ChangEd 앱이 제격입니다. ChangEd는 미국 Bank of America의 'Keep the Change' 프로그램과 같은 잔돈 저축 방식과 유사하게 작동하며, 결제 시 발생하는 잔돈을 모아 계좌에 쌓아둡니다.
사용자가 설정한 일정 금액에 도달하면 ChangEd가 자동으로 그 돈을 학자금 대출 추가 상환금으로 보내줍니다. Navient, Great Lakes, AES 등 대부분의 주요 학자금 대출 서비스업체와 연동됩니다.
계정에는 하나 또는 여러 개의 학자금 대출을 등록할 수 있으며, ChangEd가 잔돈을 모을 신용카드나 체크카드도 여러 장 추가할 수 있습니다.
6. Credit Card Payoff
신용카드 빚이 특히 많다면 이 앱이 강력한 해결 도구가 되어줄 것입니다. 월 상환액을 조정해 가면서 장기적으로 이자를 얼마나 절약할 수 있는지 아주 쉽게 확인할 수 있습니다.
잔액, 월 상환액, APR, 목표 상환 개월 수를 입력하면 앱이 이 정보를 종합해 다양한 방식으로 분석 결과를 보여줍니다.
이 앱의 가장 큰 장점은 정보를 제시하는 방식이 다양하다는 점입니다. 도전적인 목표 상환액을 제시하고 그에 따른 절약 효과를 알려주며, 연도별 상환 일정과 각 상환금이 원금과 이자로 어떻게 나뉘는지도 확인할 수 있습니다. 시각 자료를 선호하는 사용자라면 막대그래프나 선그래프 형태로 상환 계획을 살펴볼 수도 있습니다.
유일한 인앱 결제 항목은 광고 제거 버전 업그레이드뿐입니다.
7. Qoins
Qoins 앱은 ChangEd와 비슷하지만, 모은 잔돈이 학자금 대출이 아닌 일반 부채 상환에 사용됩니다. Qoins는 은행 계좌와 연동되어 사용자의 설정에 따라 자동으로 저축을 진행합니다.
활용할 수 있는 저축 방식은 여러 가지입니다. 매주 일정 금액을 인출하거나, 알고리즘이 여유 자금이라고 판단한 만큼 앱이 가져가게 하거나, 급여 입금 시 일정 금액을 빼는 방식 중 선택할 수 있습니다. 또는 구매 금액을 다음 달러 단위로 올려 잔돈을 모으는 라운드업 방식도 가능합니다.
어떤 방식을 선택하든 의식하지 않고도 자연스럽게 저축하게 됩니다. 매월 말에 모은 돈을 부채 상환에 보태면 빚을 훨씬 빨리 갚을 수 있습니다.
탄탄한 예산 관리도 함께하세요
이 앱들은 모두 부채를 더 빨리 갚는 데 도움을 줍니다. 어떤 종류의 부채를 가지고 있느냐에 따라 자신에게 가장 잘 맞는 앱을 고르는 것이 핵심입니다.
부채를 꾸준히, 현명하게 상환하는 것과 더불어 탄탄한 예산 관리 습관도 반드시 갖추세요. Excel과 Google Sheets는 예산을 세우고 지출을 추적하기에 훌륭한 무료 도구입니다.