인터넷의 발달 덕분에 요즘은 투자 계좌나 거래 계좌를 개설하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다. 지난 몇 년간 여러 증권사들이 거래 수수료를 무료화하면서, 초보자가 주식과 펀드를 매수하는 비용 역시 역사상 가장 낮은 수준이 되었습니다.
주식 시장이 처음이라면 어디서부터 시작해야 할지 막막하기 마련입니다. 지금부터 초보자에게 적합한 주식·투자 앱 5가지를 소개합니다.
1. 로빈후드(Robinhood)
2013년 출범한 로빈후드는 밀레니얼 세대를 겨냥한 수수료 무료 거래를 내세워 시장의 판도를 완전히 바꿔 놓았습니다. 2019년에는 TD 아메리트레이드(TD Ameritrade), 찰스 슈왑(Charles Schwab), 이트레이드(E-Trade) 등 세계적으로 유명한 대형 증권사들마저 뒤따라 수수료를 없앴습니다. 오늘날 주식 시장에 익숙하지 않은 경우가 많은 밀레니얼이 로빈후드 사용자의 80% 이상을 차지하고 있습니다.
로빈후드는 초보자를 위한 최고의 주식 앱으로 꼽힙니다. 주식, 옵션, ETF, 암호화폐에 매매당 수수료 없이 투자할 수 있습니다. 월 5달러를 지불하면 신용거래(마진)도 가능한데, 레버리지는 결국 증권사에서 돈을 빌리는 것이므로 초보자는 사용하지 않는 것이 좋습니다.
다만 단점도 있습니다. 전통적인 증권사 플랫폼에서 볼 수 있는 심층적인 기술적·기본적 분석 도구가 부족합니다. 또한 '주문 흐름 대가(payment for order flow)' 방식으로 비판을 받았는데, 실시간 거래 데이터를 대형 마켓 메이커 네 곳에 팔아 사용자에게 최상의 거래 체결을 보장할 규제상 의무를 다하지 못했다는 지적입니다. FINRA(미국 금융업 규제 당국)는 이 문제로 로빈후드에 125만 달러의 벌금을 부과했습니다.
작성 시점 기준 로빈후드는 미국과 영국에서만 이용할 수 있습니다.
2. 베터먼트(Betterment)
로빈후드는 투자 상품 선택을 전적으로 사용자에게 맡기지만, 초보자에게는 그 정도의 책임이 부담스러울 수 있습니다. 종목을 고르는 걱정 없이 투자의 혜택을 누리고 싶다면 베터먼트가 좋은 선택입니다.
이 회사는 로보어드바이저 모델을 사용합니다. 계좌를 개설할 때 선호하는 위험 수준, 투자 목표, 투자 기간 등 필요한 정보를 입력하면 베터먼트가 자동으로 포트폴리오를 구성해 줍니다.
베터먼트는 글로벌 주식 및 채권 ETF만으로 포트폴리오를 구성하며, 원자재처럼 변동성이 큰 자산은 포함되지 않습니다. 여기에는 뱅가드 총 주식시장(VTI), FTSE 선진국 시장(VEA) 같은 인기 있는 보글헤드식 패시브 투자 펀드가 포함됩니다. 고수익 회사채 펀드 HYLB 등 채권 ETF도 선택할 수 있습니다.
베터먼트로 일반 과세 투자 계좌, IRA, 401K는 물론 입출금 계좌까지 개설할 수 있습니다.
이 앱은 미국 거주자만 이용할 수 있습니다. 연간 수수료는 계좌 잔액의 0.25%로, 1만 달러당 25달러에 해당합니다. CFP 전문가 팀의 온디맨드 상담을 원한다면 0.4% 요금제를 선택할 수 있습니다.
3. 웰스프론트(Wealthfront)
웰스프론트는 베터먼트와 동일한 비즈니스 모델을 쓰는, 완전한 초보자를 위한 투자 앱입니다. 목표에 관한 몇 가지 질문에 답하면 앱이 이상적인 투자 포트폴리오를 제안해 줍니다.
베터먼트와 마찬가지로 로빈후드에 비해 선택 가능한 종목의 폭이 좁습니다. 회사는 다양한 자산군에 걸친 9개 핵심 ETF 목록을 운영하며, 현재 S&P 500 중심의 VTI, 뱅가드의 VNQ 부동산 펀드, 미국 국채용 배클리스 BND 등이 포함되어 있습니다.
웰스프론트는 연간 잔액의 0.25%를 매월 나눠 청구합니다. 여기에 ETF 운용보수(모두 0.15% 미만)도 별도로 부담해야 합니다.
4. 퍼스트레이드(Firstrade)
오늘은 초보자일지 몰라도 재무적 미래를 진지하게 생각한다면 시장이 작동하는 방식을 이해해야 합니다. 빚을 갚고 노년기에 부를 쌓는 열쇠이기 때문입니다.
아쉽게도 베터먼트나 웰스프론트 같은 위임형 투자 앱에서는 배울 수 있는 것이 없습니다. 반면 로빈후드는 리서치 도구가 너무 빈약해서 배우고 싶어도 한계가 있습니다.
투자 앱에서 좀 더 많은 것을 원한다면 퍼스트레이드를 추천합니다. 전 세계 고객을 받으며 주식, 옵션, 뮤추얼펀드를 수수료 없이 거래할 수 있습니다.
퍼스트레이드는 이 목록의 다른 앱들보다 훨씬 다양한 투자 상품을 제공합니다. 11,000개가 넘는 펀드, 방대한 ETF, 일부 고정수익 상품이 마련되어 있습니다. 단점으로는 미국 거래소에 상장된 증권만 거래할 수 있어 런던증권거래소나 도쿄증권거래소 상장 기업에는 접근할 수 없고, 암호화폐 거래도 지원하지 않습니다.
학습 측면에서 퍼스트레이드는 특히 뛰어납니다. 모닝스타(Morningstar)의 주식 리포트와 데일리 시장 분석, Briefing.com 뉴스레터, Benzinga를 무료로 이용할 수 있습니다. 투자 기초를 가르치는 자체 영상 교육 콘텐츠 라이브러리와 방대한 텍스트 자료도 갖추고 있습니다.
계좌 개설 시 최소 예치금이 필요 없다는 점도 장점입니다.
5. TD 아메리트레이드(TD Ameritrade)
아무도 불필요하게 금융 계좌를 개설하는 번거로운 절차를 밟고 싶어 하지 않습니다. 그렇기 때문에 올바른 계좌 선택은 본인의 목표에 따라 크게 달라집니다. 오늘은 투자 초보자지만 꾸준히 배우면서 언젠가 경험 많은 트레이더가 되고 싶다면 TD 아메리트레이드 계좌 개설을 고려해 보세요.
겉보기에 웹 앱과 모바일 앱 모두 사용하기 쉽습니다. 하지만 지식이 쌓이면 수상 경력에 빛나는 Thinkorswim 플랫폼을 활용할 수 있습니다. 최고의 거래·리서치 플랫폼으로 널리 평가받는 이 플랫폼은 상상할 수 있는 모든 주식과 경제 지표에 대한 방대한 데이터와 차트를 제공합니다. 다만 초보자에게는 적합하지 않습니다.
TD 아메리트레이드의 인상적인 학습 자료 라이브러리는 실력을 쌓는 속도를 앞당겨 줍니다. 수백 시간 분량의 영상 콘텐츠, 테스트, 가이드 등을 제공하며 이 분야의 선두 주자 중 하나로 꼽힙니다.
과세 투자 계좌, IRA, 401K, 교육 저축 계좌를 운영하며, 어떤 국적의 사람이든 계좌를 개설할 수 있습니다. 계좌를 개설하면 수수료 무료 거래, 방대한 주식과 ETF, 선물, 옵션, 외환(FX), 신용거래, 현금 계좌 등을 이용할 수 있습니다. ErisX라는 이름의 산하 암호화폐 거래소도 곧 출시될 예정입니다.
빈스톡스(Beanstox)는 어때?
빈스톡스와 로빈후드를 비교하는 사람들이 많지만, 이는 공정한 비교가 아닙니다. 빈스톡스는 여러 차례 서비스 형태가 바뀌었고(한때 직접 투자 앱이었다가) 현재는 로보어드바이저입니다.
앱의 방향이 바뀌었다는 사실 자체가 우리를 조심스럽게 만듭니다. 또한 계좌 잔액이 25,000달러를 넘는 경우 안전한지 확신하기 어렵습니다. 회사의 수수료 구조에는 다음과 같이 명시되어 있습니다.
"향후 빈스톡스는 잔액 25,000달러 이상 고객 계좌의 순 시장 가치에 대해 연 0.25%의 수수료를 부과할 수 있습니다."
마지막으로 빈스톡스 웹사이트는 정보가 부족하여 앱이 고객 자금을 어떤 펀드와 ETF에 투입하는지 확인하기조차 어려웠습니다.
공식 리뷰를 진행한 것은 아니지만, 초보자를 위한 최고의 투자 앱 목록에 포함하기는 어렵다고 판단합니다.
투자할 때는 반드시 신중하게
위에서 소개한 어떤 앱을 사용하든 돈이 위험에 노출된다는 점을 기억하세요. 유가증권 투자는 가치가 오르기도 하고 내리기도 합니다. 감당할 수 있는 금액 이상을 투자해서는 안 되며, 어떻게 진행해야 할지 확신이 서지 않는다면 전문 재무 상담사의 조언을 구하는 것이 좋습니다.
성공적인 투자 가능성을 높이기 위해 시장 뉴스를 꾸준히 확인하고 싶다면 검증된 금융 정보 사이트들을 활용해 보세요. 실제 자금을 투입하기 전에 주식 시장 시뮬레이션 게임으로 실력을 다져 보는 것도 좋은 방법입니다.