NACHA(전국자동화결제소협회, National Automated Clearing House Association) 파일 형식은 가장 널리 사용되는 전자 결제 파일 유형 중 하나입니다. 이 형식은 자동화결제소(ACH) 네트워크를 통해 국내 ACH 결제를 실행하는 데 사용됩니다.
개요
NACHA 파일은 은행 포털에 전송하거나 업로드하여 대량 결제 배치를 실행하는 지급 지시 파일입니다. 이 파일은 NACHA 사양에 따라 형식이 지정되며, 은행마다 세부 사양이 다를 수 있습니다. Wells Fargo®, Bank of America®, J.P. Morgan Chase®, T.D. Bank N.A.® 등 NACHA 파일을 지원하는 은행은 매우 많습니다.
Oracle® R12는 다음과 같은 표준 형식을 제공합니다.
US NACHA PPD: Treasury Software®에 따르면 "사전 합의된 지급 및 입금(Prearranged Payment and Deposit)으로, 개인(소비자) 계좌에 대한 지급 또는 수금에 사용됩니다. 예를 들어 직원 급여의 직접 입금, 개인 대상 지급, 개인(소비자) 고객으로부터의 수금 등이 있습니다."
US NACHA CCD: 은행 업무에서 CCD는 기업 자금 집중 및 지급(Cash Concentration and Disbursement)을 의미하며, 기업 대상 입금·출금 거래에 사용됩니다.
이제 Oracle에서 형식을 설정하고 샘플 NACHA 파일을 생성해 보겠습니다.
형식 설정
다음 단계에 따라 형식을 설정합니다.
1. XML 템플릿
이 단계에서는 Oracle에서 제공하는 시드(seeded) 템플릿인 US NACHA CCD Format을 사용하여 XML Publisher 템플릿을 생성합니다.
XML Publisher Responsibility > Templates > Create template으로 이동합니다.
다음 설정을 사용합니다:
- Data Definition: Oracle Payments Funds Disbursement Payment Instruction Extract 1.0
- Type: eText – Outbound
- File: IBYDE_S103_en.rtf — Oracle에서 제공하는 표준 템플릿입니다. 이를 기본으로 삼아 은행이나 비즈니스 요구 사항에 맞게 수정할 수 있습니다.
2. 지급 형식(Payment Formats)
Payables Manager: Setup > Payments > Payments Administrator > Formats > Formats로 이동합니다.
다음 설정을 사용합니다:
- Data Extract: Oracle Payments Funds Disbursement Payment
- Instruction Extract: Version 1.0
- XML Publisher Template: US NACHA CCD Format
3. 지급 문서(Payment Documents)
은행(Bank), 은행 지점(Bank Branch), 은행 계좌(Bank Account)가 이미 생성되어 있다고 가정합니다. 이 단계에서는 지급 형식 US NACHA CCD Format을 지급 문서에 연결합니다.
Payables Manager > Setup > Payment > Bank Accounts로 이동한 후 Manage Payment Documents와 Create를 클릭합니다.
다음 설정을 사용합니다:
- Name: XXXX NACHA
- Paper Stock Type: Blank Stock
- Format: US NACHA CCD Format
- First Available Document Number: 100001
- Last Available Document Number: 999999
Apply를 클릭합니다.
4. 지급 프로세스 프로파일 설정
Payables Manager > Setup > Payment > Payment Administrator > Payment Process Profiles로 이동한 후 Create를 클릭합니다.
다음 설정을 사용합니다:
- Code: XXXX_PPP
- Processing Type: Electronic
- Name: XXXX PPP
- Payment Instruction Format: US NACHA CCD Format
Apply를 클릭합니다.
NACHA 파일 생성
다음 단계에 따라 NACHA 파일을 생성합니다.
1. 공급업체 송장 입력
Payables Manager > Invoices > Entry > Invoices로 이동합니다.
공급업체의 지급 방법이 Electronic으로 설정되어 있고, 송장이 Validated Status(검증 완료 상태)인지 확인합니다.
2. 송장 지급
Payables Manager > Payments > Entry > Payments Manager로 이동합니다.
다음 단계를 수행합니다:
- PPR 이름을 입력합니다.
- 이 PPR에서 송장 선택 범위를 제한하려면 수취인(Payee) 이름을 입력합니다.
Electronic지급 방법을 선택합니다.
- 은행 계좌, 지급 문서, PPP를 입력한 후 Submit을 클릭합니다.
- 상태를 새로 고침하고 PPR 상태가
Confirmed가 될 때까지 기다립니다. - View > Requests > Find로 이동합니다.
- 텍스트 출력이 있는 Format Payment Instructions 요청을 찾아 View output을 클릭합니다.
Format Payment Instructions의 출력 결과가 앞서 입력한 송장과 해당 지급으로부터 생성된 NACHA 파일입니다. 이 파일을 로컬 데스크톱에 저장한 후 추가 처리를 위해 은행에 업로드할 수 있습니다.
결론
은행 서버에 NACHA 파일을 생성하고 업로드하는 기능은 다양한 산업 분야에서 점점 더 중요한 요구 사항이 되고 있습니다. 여러 ERP 중에서도 Oracle은 NACHA 파일 생성을 위한 가장 우수한 프로세스 중 하나를 제공합니다. 몇 가지 설정 단계만 거치면 바로 ACH 파일을 사용할 준비가 됩니다. 또한 은행마다 NACHA 형식이 다르기 때문에, Oracle에서는 표준 RTF 파일을 개별 은행의 사양에 맞게 사용자 정의할 수 있는 옵션도 함께 제공합니다.
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