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은행과 금융 기관은 오늘날과 같이 빠르게 변화하는 디지털 영역에서 예외적인 과제에 직면해 있습니다. 디지털 커뮤니케이션의 급격한 증가와 진화하는 고객 행동은 디지털 제품을 주변부에서 중앙으로 추진했습니다. 성공은 고객 경험의 품질에 달려 있습니다.
경쟁하기 위해 금융 기관은 디지털 시대에 의해 발전되고 팬데믹으로 가속화된 기대에 부응하기 위해 다양한 실시간 서비스를 제공해야 합니다. 고객은 원활한 옴니채널 뱅킹 경험을 요구합니다.
대면 상호 작용은 여전히 뱅킹의 중요한 측면으로 남아 있기 때문에 커튼이 완전히 닫히지 않았을 수 있지만 오늘날의 시장 요구는 속도와 접근성을 중심으로 돌아가며 금융 기관은 디지털 뱅킹으로 전환해야 합니다.
이를 위해서는 사용자가 은행과 상호 작용하는 방식, 디지털 제품을 구매하는 방식, 포트폴리오에 액세스하는 방식, 고객 지원이 제공되는 방식 등 고객 경험의 여러 영역에서 극적인 변화가 필요합니다.
그러나 은행에게 이것은 하나의 심각한 문제를 제기합니다. 레거시 IT 시스템의 경직성은 확장성, 유연성, 안정성 및 복잡성에 문제가 있음을 의미합니다. 클라우드에서 생성된 핀테크 스타트업은 시장 트렌드에 적응할 수 있는 민첩성, 혁신할 수 있는 유연성, 사용자 경험을 극대화할 수 있는 기회를 제공하는 현대적인 아키텍처를 갖추고 있습니다.
이와 대조적으로 은행은 기회가 지나갈 때마다 무거운 발걸음을 내딛는 성가신 아키텍처의 무게를 짊어지고 있습니다. 오늘날의 기술 영역은 거의 모든 산업에서 고객의 기대치를 형성하여 빠르고 쉽고 접근 가능한 디지털 제품에 익숙해지기 때문에 문제가 됩니다.
이러한 요구 사항을 충족하는 것은 디지털 제품의 채택과 동의어이며 핀테크가 은행보다 우위에 있다는 사실을 강조합니다. 은행은 디지털 물에 발을 담그고 핀테크가 탄생했습니다.
결과적으로 창의적인 핀테크는 빠르고 원활하며 개인화되고 쉽게 접근할 수 있는 금융 서비스를 제공할 수 있는 능력으로 인해 오늘날 시장에서 선두를 달리고 있습니다. 은행과 금융 기관은 실시간 데이터를 사용하여 사용자 경험을 극대화하고 궁극적으로 고객의 기대를 충족시키는 클라우드 및 마이크로서비스 아키텍처를 수용해야 합니다.
아래에서는 실시간 데이터가 은행 현대화를 가속화하고 소비자 및 비즈니스 기대치를 능가하는 방법을 보여줍니다.
인스턴트 데이터로 원활한 사용자 경험 제공
모든 인구통계의 고객은 디지털 출입구를 통해 재무에 빠르고 쉽고 간단하게 액세스할 수 있기를 원합니다. 첫 번째 디지털 세대인 밀레니얼 세대는 디지털 기술과 더욱 밀접하게 연관되어 있으며 스마트폰을 몇 번만 탭하면 재정을 더욱 확실하게 관리할 수 있습니다.
기성세대는 같은 기대를 갖고 있지만 이유는 다릅니다. 디지털 뱅킹은 팬데믹 상황에서 가장 취약한 사람들이 재정에 접근할 수 있는 안전한 방법입니다. 마찬가지로 거동이 불편한 사람들은 온라인이나 애플리케이션을 통해 직접 방문하는 문제를 피할 수 있습니다.
그러나 이러한 기대 중 가장 큰 것은 디지털 뱅킹이 완벽하게 원활하게 이루어지는 것입니다. 이는 실시간 데이터가 기대되지 않고 요구된다는 것을 의미하며, 사용자는 표준화된 데이터 계층의 부족으로 인한 지연 또는 일관되지 않은 상호 작용으로 인해 감소하는 옴니채널 경험을 용납하지 않을 것입니다.
현실은 고객이 디지털 채널을 통한 은행 업무를 선호하지만 더 복잡한 금융 상품을 취급할 때는 대면 상호 작용을 선호하는 경우가 많습니다. 모기지, 대출, 투자 등은 모두 인간적인 측면이 은행 경험의 일부가 되어야 하는 경우의 예입니다.
연구에 따르면 은행은 인적 요소와 디지털 채널을 결합하여 보다 완벽한 은행 솔루션을 생산할 때 매출을 극대화할 가능성이 더 높습니다. 한 유럽 은행은 2~3년 동안 최대 20%의 일관된 매출 성장을 경험했습니다. 활성 고객의 약 60%가 디지털 채널(온라인 및 모바일)을 활용하고 모든 접점의 80%가 디지털에서 발생합니다.
그러나 매출의 25%만이 온라인 또는 모바일(온라인 20%, 모바일 5%)을 통해 이루어집니다. 이제 디지털 채널이 뱅킹 경험을 개선하고 고객이 이를 환영하고 적응했지만 많은 전환이 여전히 지점 내 또는 전화를 통해 발생합니다.
고객은 목적에 따라 다양한 채널을 사용하기를 기대합니다. 그들은 조사를 하고, 웹사이트에서 투자 또는 대출에 대한 정보를 수집하고, 은행가나 고문과 다양한 옵션에 대해 논의하고, 전화, 이메일 또는 직접 대면을 통해 거래를 마무리합니다. 그런 다음 모바일 앱으로 이동하여 상태나 잔액을 확인한 다음 문제가 발생하면 지원팀과 채팅하는 경우가 많습니다.
그러나 은행은 개발된 각 채널에 대해 서로 다른 데이터베이스를 갖게 되었을 수 있습니다. 사일로화된 데이터를 통합하거나 통합 데이터 계층을 사용하여 실시간으로 고객 데이터의 360도 보기를 제공하는 방법이 없으면 고객은 서로 다른 채널 간에 이동할 때 일관성 없는 경험에 직면하게 됩니다.
게다가, 원활한 사용자 경험을 제공하는 것은 더 이상 은행의 테이블 지분이 아닙니다. 모든 채널의 결함은 마찰을 만들고 고객이 경쟁업체로 이동하도록 부추기기에 충분합니다.
연구에 따르면 기준이 설정되어 있고 매우 높다고 합니다.
- 81%의 고객이 쉽고 유연하며 접근 가능한 은행 서비스를 제공한다면 새로운 시대의 금융 제공업체로 전환할 것입니다(World Retail Banking Report, 2021).
- 76%의 고객이 옴니채널 경험을 원합니다(Unblu, 2021)
- 79%는 문의에 대한 빠른 응답을 원하며 고객의 1/3은 소셜 미디어에서 30분 이내에 응답을 기대합니다(Khoros, 2021)
- 59%는 모든 위치에서 액세스할 수 있는 주문형 고객 서비스를 기대합니다(Unblu, 2021)
레거시 IT 시스템에서 현대적인 클라우드 아키텍처로의 전환은 하루아침에 이루어지지 않으며 많은 기존 은행에서 긴 과정이 될 것입니다. 그러나 백엔드 시스템에서 고객 대면 애플리케이션에 이르는 초고속 도로 역할을 하는 통합 실시간 데이터 계층의 채택은 은행이 디지털화된 제품 및 서비스로 혁신할 수 있는 속도와 유연성을 제공할 것입니다. 또한 옴니채널 경험을 제공하며 이러한 전환이 진행되는 동안 궁극적으로 고객의 기대를 충족시킵니다.
그러나 실시간 고객 경험을 생성하려면 실시간 다중 모델 인메모리 데이터베이스가 필요합니다. 짧은 대기 시간과 높은 읽기/쓰기 처리량으로 필요한 데이터를 제공할 수 있는 데이터를 사용하면 고객 경험이 처음부터 끝까지 개선될 것입니다. 지연이 제거되고 모든 상호 작용 채널이 응집되어 원활한 경험을 촉진합니다. 사용자는 어디서나 모바일 장치에서 계정 정보에 즉시 액세스할 수 있습니다.
또한 사용자는 데이터 세트의 2차 인덱싱을 지원하고 실제에서 완전히 분산된 방식으로 데이터를 쿼리 및 집계할 수 있는 인메모리 데이터베이스를 사용하여 거래 내역을 즉시 검색하거나 신용 카드에 너무 많은 비용을 지출한 부분을 파악할 수 있습니다. -시각.
전통적인 은행의 경우 수익은 천문학적일 수 있습니다. 실시간 데이터 플랫폼의 채택은 고객의 신뢰, 참여 및 충성도를 구축하는 방식으로 고객 경험을 혁신할 옴니채널 플랫폼을 위한 길을 열어줍니다. 그 결과 고객 유지, 획득 및 브랜드 평판이 향상되어 핀테크 혁신을 저지하고 성장으로 이어집니다.
실시간 분석 공개 주요 고객 통찰력
오늘날의 기술 환경은 어제의 데이터가 너무 오래되어 정확하지 않을 정도로 빠르게 변화하고 있습니다. 이러한 통찰력에 따라 행동하는 것만으로도 사용자 경험을 방해할 수 있는 기회를 놓치거나 숨겨진 억제제가 충분합니다. 마찰을 만드는 데 필요한 지연, 좌절을 만드는 데 두 번, 경험을 완전히 없애는 데 세 번만 있으면 됩니다.
이것은 은행을 매우 불편한 위치에 놓이게 합니다. IT 레거시 시스템은 본질적으로 경직되어 있으며 분석에 최적화된 방식으로 비정형 데이터를 신속하게 발굴, 필터링 및 간소화할 수 있는 규모와 유연성이 부족합니다. 반면에 클라우드 기반 아키텍처는 핀테크가 정확한 데이터에 즉시 액세스할 수 있도록 합니다.
이러한 클라우드 기반 아키텍처의 접근성은 데이터 분석과 관련하여 핀테크가 은행보다 우위를 점할 수 있도록 합니다. 핀테크가 분석할 때 은행은 여전히 모이고 있다. 핀테크가 새로운 기회를 발견했을 때 은행은 여전히 그것을 찾고 있습니다. 핀테크가 혁신할 때 은행은 여전히 추측하고 있습니다.
경쟁의 장을 평정하기 위해 은행은 실시간 분석을 지원할 수 있는 데이터베이스를 통합해야 합니다. 이는 분석가가 고객 선호도, 부정적인 피드백에 즉시 대응하고 오류가 사용자 경험을 오염시킬 만큼 오래 지속되기 전에 수정할 수 있도록 하는 필수 자산입니다. 실시간 분석을 통해 은행은 사용자가 어떤 제품에 관심이 있는지 또는 사용자가 정확하게 제품과 상호 작용하는 방식을 발견할 수 있습니다. 새로운 제품이나 서비스를 추천할 수 있습니다.
이를 통해 개인화 프로세스에서 많은 추측이 필요하고 은행은 고객의 요구와 선호도에 보다 밀접하게 부합하는 디지털화된 상품을 만들 수 있습니다. 그러나 이것은 빙산의 일각일 뿐입니다. 추세를 즉시 감지할 수 있고, 중요한 성과 지표를 모니터링할 수 있으며, 참여 및 이탈 지점과 강점, 보통 및 약점 영역을 식별할 수 있습니다.
핀테크는 새로운 아이디어를 혁신할 때 실험을 미세하게 측정할 수 있는 능력 때문에 부분적으로 데이터 혁신의 핫팟을 즐기고 있습니다. 실시간 분석을 활용하면 분석가가 작동하는 것과 작동하지 않는 것을 즉시 측정할 수 있기 때문에 실험을 위한 완벽한 조건을 설정합니다.
새로운 아이디어는 깊은 곳으로 던지기 전에 얕은 물에서 빠르게 정제되고, 수정되고, 테스트될 수 있습니다. 그러면 은행은 사용자 행동을 기반으로 은행 업무 경험을 맞춤화하고 목표 시장에 맞는 상품을 만들 수 있습니다.
실시간 데이터로 고객 경험 극대화
금융 시장은 변동성이 크고 항상 예상치 못한 변동에 민감합니다. 정치적 사건, 전염병, 심지어 Elon Musk의 트윗만으로도 그들을 흔들기에 충분합니다.
이러한 시장이 국제 행사로 인해 요동치면서 포트폴리오 관리자는 어떤 투자 기회가 고객에게 최고의 수익을 창출할 것인지 면밀히 분석하고 있습니다. 암호화폐(예:비트코인)와 같은 새로운 투자 자산이 주류로 설정됩니다. 시장의 갑작스러운 변동은 닫는 만큼 많은 문이 열립니다. 거래자가 이러한 투자 기회를 활용하려면 신뢰할 수 있고 정확한 시장 데이터를 기반으로 결정을 내려야 합니다.
그러나 오늘날의 급변하는 환경에서 데이터가 수집되는 속도는 데이터의 품질에 큰 영향을 미칩니다. 몇 분 된 시장이나 가격 데이터에 대한 결정은 심각한 손실로 이어질 수 있습니다. 앞서가기 위해 포트폴리오 관리자는 따라잡기 보다는 실시간 통찰력과 위험 계산을 활용하여 시장의 빠른 움직임에 따라 움직여야 합니다.
포트폴리오 관리자는 실시간 분석을 사용하여 정확한 시점에 투자 결정으로 인한 잠재적 이득 또는 손실을 볼 수 있습니다. 이러한 잠재적 손익은 투자 자산(주식, 옵션, 상품, 선물 등) 가격의 각 단계 내에서 재조정됩니다. 이렇게 하면 거래자가 손실을 줄이고, 주식을 다시 확보하거나, 마감되기 전에 기회를 활용할 시기를 알 수 있으므로 위험을 최소화할 수 있습니다.
또한 최근 몇 년 동안 Robinhood와 같은 핀테크 앱 및 기타 앱이 시장에 진입하면서 전례 없는 신규 사용자 유입을 무시할 수 없습니다. 산업은 점점 더 치열해지고 경쟁이 치열해지고 예측할 수 없게 되었습니다. 그리고 시장 가치가 한 푼도 변동하지 않는다는 점을 감안할 때 거래자는 실시간 데이터를 활용하여 고객의 수익을 극대화하기 위해 가격 변동에 대해 신속하고 계산된 결정을 내려야 합니다.
중단 없이 현대화하려면 은행에 실시간 데이터베이스가 필요합니다.
은행과 금융 기관은 현대의 기대에 부응하기 위해 현대화해야 합니다. 고객은 핀테크 혁신 기업의 혁신이 제공하는 원활한 사용자 경험을 요구합니다. 레거시 IT 시스템과 관계형 데이터베이스 관리 시스템(RDBMS)은 여전히 많은 은행의 중추이자 기록 시스템이며 업데이트하는 데 시간이 걸릴 것입니다. 이러한 레거시 백오피스 시스템을 방해하지 않고 혁신하고 고객의 기대에 부응할 수 있는 솔루션이 필요합니다.
실시간 최신 데이터 계층은 많은 은행이 클라우드 기반 아키텍처로 전환하는 동안 피벗할 수 있는 빠르고 강력한 솔루션을 제공합니다. Redis Enterprise는 실시간 고객/클라이언트 경험을 보장하는 실시간 데이터베이스로 은행을 보완함으로써 이 프로세스를 가속화할 수 있습니다.