앱 스토어에는 수많은 뱅킹 앱이 넘쳐납니다. 그중에서 어떻게 자신에게 딱 맞는 앱을 골라야 할까요?
모바일 전용 은행으로 갈아타고 싶으신가요, 아니면 오프라인 지점을 갖춘 전통 은행에 관심이 있으신가요? 어떤 경우든, 영국 사용자를 위해 선정한 최고의 모바일 뱅킹 앱들을 지금 소개합니다.
좋은 모바일 뱅킹 앱의 조건은?
좋은 모바일 뱅킹 앱은 균형 잡힌 경험을 제공합니다. 이를 위해서는 친화적인 UI, 실질적으로 유용한 기능, 철저한 정보 보안, 그리고 안정적인 작동이 필수입니다.
보안은 당연히 뱅킹 앱에서 가장 중요한 요소입니다. 온라인 뱅킹을 안전하게 지키는 방법이 여러 가지 있지만, 앱 자체도 견고한 보안 체계를 갖춰야 합니다. 데이터 암호화가 가장 효과적인 방법으로, 이제는 모든 뱅킹 앱의 표준 기능이 되었습니다.
이번 목록에서는 잔액 조회, 계좌 접근, 송금 같은 기본 기능이 아니라, 각 앱만의 독특하고 차별화된 핵심 기능에 초점을 맞춰 살펴보겠습니다.
1. Monzo
Monzo는 영국에서 가장 인기 있는 모바일 전용 은행입니다. 2016년 출시 이후 꾸준히 성장해 왔으며, 현재 계좌의 전체적인 흐름을 한눈에 파악할 수 있도록 도와줍니다. 앱은 잘 정돈된 레이아웃을 자랑하고, 아이디·비밀번호 대신 이메일 인증으로 로그인하는 쉽고 안전한 방식을 채택하고 있습니다.
카드 일시 정지, 카드 번호 및 PIN 확인, 친구에게 간편하게 송금하기 같은 인기 기능들을 모두 앱 안에서 처리할 수 있습니다.
Monzo의 가장 인상적인 기능은 단연 Pots(포트)입니다. 앱에서 Pots를 개설하면 계좌 안에 돈을 따로 모아둘 수 있습니다. 이 돈은 저축용으로 활용하거나, 공과금처럼 포트에서 바로 자동이체되는 청구서 결제에 쓸 수 있습니다. 예산 관리에 민감한 사용자들 사이에서 특히 사랑받는 기능입니다.
또한 Monzo는 다른 은행들과 제휴해 이자를 제공하는 저축용 Pots도 운영하고 있습니다.
Pots는 원하는 만큼 몇 개든 만들 수 있으며, 거래 금액을 파운드 단위로 올림해 남은 잔돈을 자동으로 Pot에 넣는 라운드업 저축 기능도 제공합니다.
마지막으로 Monzo는 앱 내 채팅 상담을 지원하며, 그 밖에도 모바일 뱅킹 앱으로서 충분히 가치 있는 다양한 기능을 갖추고 있습니다.
평점: 4.5/5 | 사용자 평균 평점: 4.8/5
2. Revolut
Revolut는 엄밀히 말해 영국에서 은행으로 운영되지는 않습니다. 하지만 앱을 사용하다 보면 그 사실을 금방 잊게 됩니다. 계좌에 돈을 충전하면 일반 은행 계좌처럼 작동하며, Apple Pay나 온라인 결제에 쓸 수 있는 무료 가상 카드를 발급받을 수 있고, 실물 카드도 추가 비용을 내고 신청할 수 있습니다.
앱 내에서 친구나 다른 은행 계좌로 송금할 수도 있어, 기능 면에서 아쉬운 점이 거의 없습니다.
Revolut의 대표 기능은 무엇보다 하나의 계좌에서 여러 통화를 보관하고 사용할 수 있다는 점입니다. 덕분에 해외여행 전 환율이 좋을 때 미리 환전하거나, 신용카드 해외 수수료를 피하기에 완벽합니다. Revolut는 최신 환율을 실시간으로 적용해 고객이 공정한 환전을 하도록 보장하므로, 환전 과정에서 불이익을 당할 걱정이 없습니다.
Revolut 역시 앱 내 채팅 상담을 제공하며, 많은 경쟁 앱에는 없는 암호화폐 투자 코너까지 갖추고 있다는 점이 돋보입니다.
평점: 4.5/5 | 사용자 평균 평점: 4.6/5
3. Starling
Starling 역시 영국의 모바일 전용 은행입니다. Starling 앱은 직관적인 디자인 덕분에 누구나 금방 익숙해질 수 있고, 홈 화면에서 중요한 정보를 인터랙티브하게 한눈에 보여줍니다.
소비 분석과 예산 관리가 이 앱의 핵심 강점입니다. Starling은 소비 내역을 명확하고 깊이 있게 보여주며, 매달 판매점별·카테고리별 지출을 상세히 확인할 수 있습니다. 분석 기능이 소비 패턴의 추세를 자동으로 파악해 주므로 예산 관리가 한결 수월해집니다.
앱 안에서 돈을 따로 모아두거나, 매달 카테고리별 지출 목표를 설정하는 것도 가능합니다.
다른 앱들과 마찬가지로 Starling도 앱 내 채팅 상담을 제공합니다. 또한 온라인 결제 전용 가상 카드를 만들 수 있어, 실제 카드 번호를 노출하지 않고도 안전하게 온라인 쇼핑을 즐길 수 있습니다.
평점: 4/5 | 사용자 평균 평점: 4.8/5
4. Barclays
Barclays는 전 세계적으로 유명하고 영국에서도 사랑받는 전통 은행으로, 보안을 무엇보다 중시하는 모바일 뱅킹 앱을 제공합니다.
계좌 개설이나 일부 주요 작업을 수행하려면 PINsentry 기기가 필요합니다. 이 기기는 카드와 PIN을 인증하고 특별한 접속 코드를 생성하며, 전화·온라인·지점을 통해 신청할 수 있습니다. 이러한 보안 중심 설계 덕분에 계좌에서 이루어지는 모든 작업이 본인에 의한 것임을 확실히 검증할 수 있습니다.
앱의 가장 큰 장점은 타 은행 계좌 연동 기능입니다. 오픈뱅킹을 활용해 여러 은행의 계좌를 Barclays 앱에 연결하면 잔액과 주요 정보를 한곳에서 확인할 수 있습니다. 용도별로 여러 은행 계좌를 사용하는 분들에게 특히 유용합니다.
다만 Barclays의 모바일 뱅킹 앱이 최고 수준이라고 하기는 어렵습니다. 레이아웃이 아쉽고 때로는 혼란스러울 수 있습니다. 그럼에도 앱 내 다양한 고객 지원 채널 접근, 수표 결제, Barclays의 다른 금융 상품 확인 등 실용적인 기능들은 충실히 갖추고 있습니다.
평점: 3/5 | 사용자 평균 평점: 4.7/5
5. HSBC
HSBC 역시 전 세계적으로 유명한 전통 은행으로, 모바일 뱅킹 앱을 통해 계좌 관리 서비스를 제공합니다.
HSBC 앱은 영국 계좌뿐 아니라 해외 HSBC 계좌 관리에도 탁월합니다. 계좌 간 송금은 물론 다른 은행 계좌로의 이체도 가능하며, 앱 내 고객 지원에도 빠르고 쉽게 접근할 수 있습니다.
HSBC 앱의 대표 기능은 Balance After Bills(청구서 반영 후 잔액) 섹션입니다. 이곳에서 다가오는 청구서 목록과 함께, 해당 청구서들이 차감된 후의 계좌 잔액을 미리 확인할 수 있습니다.
HSBC는 정기 거래 패턴을 분석해 청구서를 자동으로 인식·등록해 줍니다. 이 기능은 월 단위 재정 계획을 세우는 데 특히 유용합니다.
그럼에도 HSBC 앱은 아쉬운 점이 많습니다. 디자인이 지나치게 단순하고, 'After Bills' 기능 외에는 눈에 띄는 차별화 요소를 찾기 어렵습니다.
평점: 2/5 | 사용자 평균 평점: 4.2/5
6. Lloyds
Lloyds 역시 영국의 대표적인 전통 은행으로, 모바일 뱅킹 앱을 통해 계좌에 접근하고 관리할 수 있습니다. Lloyds 앱은 수표 입금을 지원하는데, 이는 일부 전통 은행 앱에서만 제공되는 기능입니다.
Lloyds 앱의 독특한 기능은 거래 지도(transaction map)입니다. 지금까지의 모든 구매 내역을 지도 위에 시각화해 보여주므로, 시각적 기억에 의존하거나 어디서 결제했는지 자주 잊는 분들에게 특히 유용합니다. 보안 측면에서도 가치가 큰데, 계좌에 낯선 거래가 없는지 한눈에 확인할 수 있기 때문입니다.
Lloyds 앱에는 여러 기능이 있지만 획기적이지는 않습니다. 신용카드 신청에 탭 하나를 통째로 할애하고 있어 다소 광고성이 느껴지는 점도 아쉽습니다. 앱 자체는 안정적으로 작동하고 UI도 단순하지만, 그 이상의 감동은 기대하기 어렵습니다.
평점: 3/5 | 사용자 평균 평점: 4.7/5
어떤 영국 뱅킹 앱을 사용해야 할까?
지금까지 평가가 좋은 모바일 뱅킹 앱들의 핵심 기능을 살펴봤습니다. 각 앱은 특정 유형의 사용자에게 최적의 선택이 될 만한 차별화된 기능을 최소한 하나씩 갖추고 있습니다. 각 앱의 기능을 꼼꼼히 비교해 자신의 라이프스타일과 재정 관리 습관에 가장 잘 맞는 앱을 찾아보시길 권합니다.
다만 한 가지 분명한 사실이 있습니다. 모바일 전용 은행들이 전통 은행보다 훨씬 더 뛰어난 앱을 제공한다는 점입니다. 또한 일반 은행들이 제공하는 모바일 뱅킹 앱 중 어느 곳도 앱 내에서 계좌 개설이 불가능하다는 점도 참고하세요.