일반적으로 사기꾼들은 피해자를 상대로 금전을 가로채거나 다른 경제적 이익을 얻는 것을 목표로 합니다. 하지만 일부 사기꾼들은 당신의 돈이 아니라 신원(identity)과 신뢰를 노립니다.
돈을 요구하는 대신 오히려 돈을 주겠다고 제안하기도 하는데, 여기에는 함정이 숨겨져 있습니다. 이는 당신이 대신 더러운 일을 하도록 만들려는 정교한 계획의 일부로, 결국 '머글(mule) 사기'에 빠뜨리는 것이 목적입니다. 속아 넘어가면 피해자임에도 불구하고 법 집행 기관과 문제를 겪게 될 수 있습니다. 지금부터 머글 사기의 작동 방식과 이를 피하는 방법을 자세히 알아보겠습니다.
택배 머글 사기란 무엇인가?
택배 머글 사기(package muling scam)는 인터넷 사기꾼들이 자신의 불법 활동을 원활하게 진행하면서도 법 집행 기관에 직접 드러나지 않도록 보호하기 위해 사용하는 사기 수법입니다. 기존의 전형적인 사기 기법과 작동 방식이 달라 탐지하기가 매우 어렵습니다.
이런 유형의 사기에서 사기꾼은 피해자에게 금전적 손실이 발생할 것으로 보이는 요청을 하지 않습니다. 대신 사기를 취업 제안, 인도적 봉사, 일회성 도움 요청 등으로 포장합니다. 이 사기의 핵심 전략은 피해자를 점진적으로 설득해 범죄 수익, 즉 돈이나 실제 물품을 운반하는 중간책 또는 '머글' 역할을 맡게 만드는 것입니다.
머글 사기의 작동 방식
피해자를 머글 사기로 끌어들이는 데 정해진 전략은 없습니다. 사기꾼마다 자신이 활용할 수 있는 자원과 옮기려는 '물건'의 성격에 따라 서로 다른 전략을 구사합니다. 그럼에도 불구하고 주목해야 할 세 가지 확립된 머글 사기 전략이 있습니다.
1. 채용 제안 방식
일부 머글 사기는 채용 제안 형태로 나타납니다. 합법적인 기업으로 위장한 범죄자들이 채용 제안을 보내오는데, 제공되는 직무는 대체로 '자금 또는 택배 처리 담당자'의 여러 변형입니다. 업무 내용은 지시에 따라 본인 계좌로 돈을 받은 뒤 지정된 계좌로 송금하거나, 실제 택배를 받아 다른 주소로 전달하는 것입니다. 고정급 또는 처리 금액의 일정 비율을 보수로 제시하기도 합니다.
이런 가짜 회사들은 대개 해외 기업이라고 주장하며, 우리나라에서 직접 대금을 받을 수 없으니 국내에 거주하는 당신이 대신 자금을 처리해 해외 계좌로 보내주면 수수료를 주겠다고 제안합니다. 그들의 논리는 그럴듯하고, 예상되는 질문에 대한 답변도 철저히 준비되어 있는 경우가 많습니다.
표면적으로는 완벽하게 합법적인 사업, 즉 온라인으로 빠르게 돈을 버는 방법처럼 보일 수 있습니다. 하지만 안타깝게도 실상은 다릅니다. 채용 제안을 수락하면 당신이 처리하게 되는 자금은 대부분 사기 범죄의 수익입니다. 사기꾼들은 다른 사람들을 온라인에서 사기 칠 때 당신의 신원을 이용해 적법성을 위장하고, 사기 자금은 당신의 계좌를 거쳐 흘러갑니다. 심지어 자금을 기프트카드나 암호화폐 형태로 보내달라고 요구하기도 합니다.
2. 로맨스 스캠 방식
일부 머글 사기는 진행 중인 로맨스 스캠(연애 사기)과 정교하게 얽혀 있습니다. 범죄자들은 연애 사기 피해자에게 자신이 자선 활동을 하고 있으며 피해자의 도움이 필요하다고 확신을 줍니다. 대부분 아프리카의 가난한 아동들에게 물품을 보내야 한다거나, 세계 곳곳의 인도적 임무를 수행해야 한다며 당신의 도움을 요청합니다.
사기꾼과 연인 관계에 있는 피해자는 자연스럽게 도움을 승낙하게 됩니다. 물건은 피해자에게 발송된 후 아프리카나 다른 목적지로 재배송됩니다. 겉으로는 합법적으로 보이지만, 문제는 물건의 출처에 있습니다. 이런 택배들은 대개 위조 수표, 도난당한 신용카드 등 불법적인 수단으로 구매된 것입니다.
3. 돈 불리기(Money Flipping) 방식
이 방식은 그 유혹적인 특성 때문에 가장 많은 피해자를 발생시킵니다. 사기꾼들은 '순식간에 돈을 불린다'는 내용의 소셜 미디어 해시태그를 직접 만들거나 기존 유행에 편승합니다. 그리고 경계심 없는 피해자들에게 실제 은행 계좌나 각종 디지털 지갑을 개설해 로그인 정보를 보내라고 요구합니다.
피해자들은 사기꾼이 최근에 발견했다는 새로운 기술로 계좌에서 빠른 현금을 만들어 주겠다는 약속을 받습니다. 리스크가 없어 보이도록 하기 위해 사기꾼은 피해자에게 계좌에 돈을 넣지 말라고까지 말합니다. 대부분의 사람들에게 이것은 리스크 없는 윈윈(win-win) 시나리오처럼 보입니다. 설령 사기꾼이 계좌와 함께 사라지더라도 잃을 것이 없다고 생각하기 때문입니다. 그러나 당신에게는 잃을 것이 아주 많습니다. 그 계좌는 당신의 신원과 연결되어 있기 때문입니다. 본인 명의로 만든 계좌 정보를 보내는 순간, 사기꾼은 계좌를 장악해 불법 자금을 세탁하는 통로로 사용합니다.
누가 위험에 처해 있는가?
젊은 인터넷 사용자들이 특히 위험합니다. Business Live의 보도에 따르면 바클레이즈 은행에 신고된 머니 머글 계좌의 약 3분의 1이 21세 미만의 소유였습니다. 마찬가지로 가디언(The Guardian)의 조사에서는 25세 미만 응답자 4명 중 1명이 소셜 미디어에서 머글 사기 미끼와 접촉한 경험이 있다고 밝혀졌습니다. 이런 미끼는 #legitmoneyflip, #paypalflip, #cashappflip 같은 소셜 미디어 태그로 위장되어 있습니다.
젊은이들이 주요 표적이 되는 이유는 빠른 돈이 필요한 상황일 가능성이 높고, 사기꾼의 지시를 따를 만큼 기술에 능숙하기 때문입니다. 하지만 위험은 젊은층에만 국한되지 않습니다. 원격 근무 기회를 찾는 모든 연령대의 사람들과 데이팅 사이트 이용자들도 자주 표적이 됩니다. 누구나 표적이 될 수 있다는 점을 명심해야 합니다.
피해자가 되면 어떤 일이 벌어지는가?
인터넷 사기꾼들은 피해자와 자신 사이에 여러 겹의 장막을 두기 위해 머글을 모집합니다. 경우에 따라 한 머글이 다른 머글에게 택배를 보내는 연쇄 구조를 만들어 범죄자와 피해자 사이의 거리를 더욱 멀어지게 합니다.
이런 방식 덕분에 법 집행 기관이 범죄자를 추적하기가 극도로 어려워지며, 그만큼 머글 사기는 사기꾼들에게 매력적인 수법이 됩니다. 법 집행 기관이 범죄자를 추적할 때 디지털 흔적은 결국 당신의 집 앞까지 이어집니다. 안타깝게도 머글 사기에 대해 아는 사람은 많지 않아, 피해자가 된 사실을 너무 늦게야 깨닫는 경우가 허다합니다.
대부분의 온라인 사기에서 개인적인 손실만 감수하는 것과 달리, 머글 사기의 피해자는 감옥에 갈 수도 있습니다. 은행 계좌나 디지털 지갑이 머글 활동에 사용되고 있다면 이론상 범죄에 가담한 것으로 간주됩니다. 또한 범죄 수익인 물건을 자신도 모르게 다른 곳으로 전달했다면 관련 범죄로 기소될 수 있습니다.
국가와 현지 법률에 따라 다르지만, 머글 사기에 희생될 경우 수천 달러의 벌금, 평판의 손상, 또는 장기간의 징역형이라는 대가를 치를 수 있습니다.
스스로를 보호하는 방법
온라인에서 사람들과 거래할 때 아래 체크리스트를 활용하면 머글 사기의 피해자가 되는 것을 예방할 수 있습니다.
- 온라인에서 만난 사람에게는 아무리 오래 교류했다 하더라도 절대 개인 금융 정보를 알려주지 마세요.
- 본인 명의로 계좌를 개설해 온라인으로만 교류한 업체의 자금을 처리하는 업무가 포함된 채용 제안은 경계하세요. 회사 이름과 연락처를 온라인에서 확인하고, 합법적인 사업체라면 직접 전화해 제안의 진위를 확인하세요.
- 데이팅 사이트에서 디지털 지갑으로 자금을 받아 다른 사람에게 송금해 달라고 요청하는 사람과는 즉시 연락을 끊으세요.
- 실제 물품을 받아 다른 곳의 누군가에게 전달해 달라고 요청하는 온라인 인도적 활동에는 어떤 도움도 주지 않도록 경계하세요.
- 로그인 정보를 보내면 자금을 두 배로 불려주거나 디지털 지갑을 '충전'해 주겠다는 의심스러운 소셜 미디어 제안은 피하세요.
머글이 되지 마세요
이미 머글 사기에 깊이 연루되었을 가능성이 느껴진다면, 가능한 한 모든 거래 기록을 보관하고 법률 자문을 구한 뒤 즉시 법 집행 기관에 신고하세요.
악의적인 인물들의 먹잇감이 되지 마시고, 인터넷 안전 수칙을 생활화하세요. 항상 경계심을 유지하고 온라인에서 사람들과 교류할 때 신중하게 행동하세요. 머글이 되지 마세요.