개인 재정 관리 서비스와 도구를 활용하면 자산을 더욱 효율적으로 관리하고, 장기적인 재무 목표도 체계적으로 계획할 수 있습니다. 이러한 개인 금융 관리 도구는 예산을 세우고 지출을 추적하는 기본 기능은 물론, 일부 고급 도구는 투자 포트폴리오 관리 기능까지 제공합니다. 무료로 사용할 수 있는 앱도 있지만, 더 많은 기능을 원한다면 구독료를 지불해야 하는 유료 서비스도 있습니다.
2022년 최고의 개인 재정 관리 서비스 목록
1. YNAB
목록의 첫 번째는 YNAB입니다. 이름 그대로 'You Need A Budget(예산이 필요하다)'을 의미하며, 사용자가 체계적인 예산을 계획하고 불필요한 지출을 막도록 설계된 개인 재정 관리 도구입니다. 은행에서 오는 모든 거래 메시지와 내역을 읽고 분석해 줍니다. 주요 특징은 다음과 같습니다.
- 체험판 제공
- 설치, 설정, 사용이 쉬움
- 개인용과 비즈니스용 버전 분리 운영
- 앱 내 질문에 답하면 상세 리포트를 통해 지출을 분석하고 억제 가능
- 가격: 월 $11.99
2. Quicken
오랫동안 PC용으로 사랑받아 온 대표적인 재정 관리 소프트웨어인 Quicken은 이제 스마트폰 앱으로도 만나볼 수 있습니다. 앱에서 청구서를 확인하고 결제할 수 있으며, 남은 잔액까지 한눈에 보여줍니다. 특히 다른 앱과 차별화되는 점은 투자 기회, 저축, 연금 플랜 정보까지 확인할 수 있다는 것입니다. 주요 특징은 다음과 같습니다.
- 설치와 사용이 매우 간편
- 온라인 백업 및 고객 지원 제공
- 데스크톱, 모바일, 웹 앱 등 어디서든 사용 가능
- 상세 리포트로 투자와 거래 내역 추적
- 가격: 연 $35.99부터 시작
3. BankTree
BankTree는 몇 안 되는 30일 무료 체험을 제공하는 서비스로, 인터페이스에는 다소 아쉬운 점이 있지만 여전히 최고 수준의 개인 재정 관리 도구 중 하나입니다. 독특한 점은 다양한 통화의 잔액을 지원하고, 스마트폰으로 영수증을 스캔해 현금 거래까지 기록할 수 있다는 것입니다. 주요 특징은 다음과 같습니다.
- 다중 통화 지원
- 명확하고 상세한 리포트 제공
- 영수증 스캔 기능
- 가격: 연 $40.00, 추가 PC당 $6
4. Money Dashboard
Money Dashboard는 완전 무료로 사용할 수 있는 서비스입니다. 직관적인 인터페이스 덕분에 누구나 쉽게 사용할 수 있으며, 깔끔하고 부드러운 사용 경험을 제공합니다. 예산 작성, 리포트 작성 및 열람, 지출 추적 등 목록에 있는 다른 앱들의 기본 기능을 모두 갖추고 있습니다. 읽기 전용(read-only) 방식으로 작동하며 은행 수준의 보안을 자랑합니다.
- Android 및 iOS 지원
- 예산 작성 및 지출 트래커 제공
- 뛰어난 인터페이스와 사용성
- 청구서 및 구독 서비스 관리 가능
- 가격: 무료
5. Moneydance
Moneydance는 처음 Mac 사용자를 위해 개발된 후 Linux와 Windows로 영역을 넓힌 재정 관리 서비스입니다. '올인원(All in One Place)' 기능을 갖춘 단일 창 인터페이스로, 최근 지출, 다가오는 청구서 등 모든 정보를 한곳에서 확인할 수 있습니다. 수표장(checkbook)을 연상시키는 인터페이스가 매력적이지만, 무료 체험판은 제공되지 않습니다.
- 효과적이고 명확한 리포트 생성
- 90일 환불 보장
- 모든 거래가 하나의 인터페이스에 표시
- 여러 데스크톱에서 실행 가능
- 가격: 일회성 구매 $49.99
6. Mint
Mint는 예산 관리에 최적화된 대표적인 개인 재정 관리 도구로, 지출 추적 기능도 뛰어납니다. 은행 및 신용카드 정보를 자동으로 가져와 지출 패턴을 분석한 후 비용 절감 방안을 제안해 줍니다. 잔액 부족 알림과 결제 마감일 알림 설정도 가능합니다.
- 실시간 정보 제공
- iOS, Android, 데스크톱 PC에서 사용 가능
- 완전 무료
7. Mvelopes
Mvelopes는 독특한 컨셉을 가진 서비스로, 사용자가 다양한 라벨을 붙인 여러 개의 '디지털 봉투(Envelope)'를 만들어 예산을 관리하게 해 줍니다. 과거 현금 시대에 실제로 쓰이던 봉투 예산법을 온라인으로 옮긴 것으로, 예를 들어 '외식'이라는 봉투에 $300을 넣어두면 외식비가 $300에 도달했을 때 경고를 보내줍니다.
- 봉투 설정을 통한 예산 관리
- 지출을 추적하고 봉투별로 자동 분류
- 가격: 월 $6부터 시작
- 30일 체험판 제공
8. TurboTax
TurboTax는 세금 신고에 가장 널리 쓰이는 앱 중 하나입니다. 초보자도 쉽게 사용할 수 있는 친화적인 도구로, 정확하게 세금 신고서를 작성할 수 있도록 도와줍니다. W-2 양식 파일이나 실제 서류를 업로드하면 소프트웨어가 정보를 읽어 자동으로 계산해 줍니다. Form 1040 기준 무료로 사용할 수 있으며, 유료 버전에서는 맞춤형 세금 조언과 궁금증 해결 기능을 제공합니다.
- 사용이 쉬움
- 튜토리얼 제공
- 웹 버전과 모바일 앱으로 이용 가능
9. FutureAdvisor
FutureAdvisor는 투자를 돕고 저축을 불려주는 개인 재정 관리 도구입니다. 투자 모듈은 개인화된 추천을 제공하여 투자 포트폴리오 성장에 도움을 줍니다. 단, 투자 모듈을 이용하려면 최소 $5,000의 투자금이 필요합니다.
- 자산을 FutureAdvisor가 대신 관리
- 연 0.5% 수수료 부과 (분기당 0.125% 청구)
- TD Ameritrade와 Fidelity 파트너 계좌로 자금 통합 관리
10. Personal Capital
마지막으로 소개할 서비스는 Personal Capital입니다. 모든 금융 계좌를 하나의 플랫폼에서 통합 관리할 수 있는 탁월한 도구로, 은행 계좌, 신용 계좌, 투자 계좌, 모기지 계좌까지 모두 등록하면 자신의 전체 재정 상태를 한눈에 파악할 수 있습니다. 여러 계좌나 화면 사이를 오갈 필요가 없습니다.
$100,000 이상의 포트폴리오를 보유한 사용자는 소정의 수수료를 지불하고 Personal Capital 전문가의 맞춤형 재정 상담을 받을 수 있습니다. 전문가들이 사용자의 재정 상황을 분석해 최선의 조언을 제공합니다.
핵심 기능은 무료로 사용할 수 있으며, 추가로 유료 기능도 선택하여 이용할 수 있습니다.
2022년 개인 재정 관리 서비스 선택 시 고려사항
개인 재정 관리 서비스를 고를 때는 사용 편의성, 인터페이스 디자인, 비용, 그리고 여러 계좌를 하나의 앱에서 통합 관리할 수 있는지 등 다양한 요소를 고려해야 합니다. 위에서 소개한 앱들은 현재 만날 수 있는 최고의 개인 재정 관리 도구들입니다. 선택하기 전에 모든 옵션을 충분히 비교하고 검토하세요. 시간이 걸리더라도 그 노력은 결국 평생의 재정과 예산을 관리해 줄 든든한 도구로 돌아옵니다.